Практикум 2. Денежно-кредитная политика государства – Ответы, Решение

Содержание

Практикум 2. Денежно-кредитная политика государства

Задание 1. Решите задачи.
Задача 1. Центральный банк установил норму обязательного резервирования вкладов в размере 12% от суммы вкладов. Коммерческий банк привлек на свои вклады 140 000 тыс. руб. Постройте баланс коммерческого банка. Определите экономический эффект от проведения коммерческим банком политики частичного резервирования вкладов (что произойдет с денежной массой?).
Задача 2. Величина нормы обязательного резервирования вкладов составляет 0,25. Объем депозитов в два раза больше объема наличности. Подсчитайте денежный мультипликатор с учетом наличности.
Задача 3. Предложение денег в гипотетической стране составляет 2,7 млрд руб. Коэффициент депонирования денег равен 0,8. Определите чему будет равна величина наличных денег.
Задача 4. Коэффициент депонирования денег равен 0,4. Норма резервирования – 0,2. Сумма наличных денег составляет 300 млн руб. Объем банковских резервов – 0 млн руб. Определите денежную базу, предложение денег, денежный мультипликатор, величину средств на текущих счетах банков.
Задача 5. Норма обязательных резервов составляет 12,5%. Определите депозитный мультипликатор.
Задача 6. Предложение денег в экономике составляет 1 млрд. руб. Суммарные резервы коммерческих банков равны 200 млн. руб. Наличные деньги составляют 20% денежной массы в обращении. Какую операцию на открытом рынке и на какую сумму необходимо произвести центральному банку для того, чтобы увеличить денежную массу на 10%?
Задача 7. Известно, что коэффициент «наличность-депозиты» равен 20%, а общая норма резервирования вкладов составляет 10%. Государственный бюджет сведен с дефицитом в 30 млрд. руб. Правительство решило полностью профинансировать бюджетный дефицит за счет займа денег у центрального банка. Подсчитайте, как это повлияет на величину денежной базы; на величину предложения денег; на объем наличных денег в обращении.
Задача 8. Денежная база гипотетической страны составляет 1 400 млрд. руб. Известно, что номинальный ВВП этой страны составляет 5 600 млрд. руб., а средняя денежная единица совершает два оборота в год. Объем кассовых остатков у населения – 40% от объема средств на его счетах до востребования. Норма избыточного резервирования в целом составляет 20%. Найдите норму обязательного резервирования вкладов. Составьте сводный баланс банков этой страны.

Задание 2. Ответьте на вопросы теста:
1. В аккумулировании (накоплении) денежных средств в стране конкурентами банков являются:
1) страховые общества;
2) инвестиционные фонды;
3) пенсионные фонды;
4) все перечисленное выше верно;
5) банки не имеют конкурентов.
2. Банковские резервы:
1) защищают коммерческие банки от снижения спроса на кредиты;
2) являются элементом регулирования банковской системы, защищая вкладчиков от потерь при банкротстве банков;
3) это максимальное количество денег, которое коммерческие банки могут получить взаймы у Центрального банка;
4) это отношение заемных средств банка к его собственным средствам;
5) это резервы Центрального банка.
3. Обязательные резервы коммерческих банков:
1) используются как средство, предохраняющее от изъятия вкладов;
2) используются как средство регулирования объема денежной массы страны в экстремальных условиях;
3) используются как средство «тонкой» настройки при регулировании денежной массы, находящейся в обращении;
4) составляют среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения.
4. Норма обязательных резервов:
1) вводится прежде всего как средство ограничения объема денежной массы в стране;
2) вводится как средство, предохраняющее банковскую систему от изъятия вкладов;
3) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;
4) вводится для увеличения объемов средств коммерческих банков.
5. Термин «операции на открытом рынке» означает:
1) деятельность коммерческих банков по кредитованию фирм и населения;
2) деятельность Центрального банка по предоставлению ссуд коммерческим банкам;
3) влияние на уровень процентных ставок;
4) деятельность Центрального банка по покупке и продаже государственных ценных бумаг.
6. Если Центральный банк продает большое количество государственных ценных бумаг, то эта мера ведет к:
1) увеличению общей суммы личных накоплений;
2) уменьшению объема ссуд, предоставляемых коммерческими банками;
3) увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков;
4) снижению уровня процентных ставок;
5) увеличению количества банкнот в обращении.
7. Определите, какая цель преследуется Правительством при снижении ставки процента:
1) стимулирование сбережений;
2) сокращение денежной массы;
3) сдерживание спроса на ссудный капитал;
4) оживление конъюнктуры рынка.
8. Банковские депозиты в стране возросли на 400 млрд ден. ед. Норма резервирования на этот момент составляла 20%. Определите, каково возможное увеличение предложения денег:
1) 200 млрд ден. ед.;
2) 400 млрд ден. ед.;
3) 80 млрд ден. ед.;
4) 2000 млрд ден. ед.;
5) предложение денег останется неизменным.
9. Широкомасштабные операции на открытом рынке, проводимые Центральным банком с целью облегчения доступа к кредиту:
1) повышают курс государственных бумаг;
2) снижают общую величину обязательных резервов для коммер¬ческих банков;
3) понижают общий уровень цен;
4) понижают рыночный курс государственных ценных бумаг;
5) повышают норму обязательных резервов, установленную для коммерческих банков.
10. Продажа государственных облигаций - это:
1) элемент фискальной политики;
2) элемент монетарной политики;
3) элемент внешнеэкономической политики;
4) попытка уменьшить государственный долг.
11. Предположим, что в целях финансирования большого бюджетного дефицита в России увеличивается процентная ставка. В этом случае:
1) увеличится спрос на рубли для покупки российских ценных бумаг и снизится международный курс рубля;
2) увеличится спрос на рубли для покупки российских ценных бумаг и возрастет международный курс рубля;
3) уменьшится спрос на рубли для покупки российских ценных бумаг и снизится международный курс рубля;
4) уменьшится спрос на рубли для покупки российских ценных бумаг и возрастет международный курс рубля.
12. Если Центробанк продает государственные ценные бумаги на открытом рынке, то он при этом преследует цель:
1) сделать кредит более доступным;
2) увеличить общую массу денег в обращении;
3) затруднить покупку населением государственных ценных бумаг;
4) увеличить объем инвестиций в экономику страны;
5) снизить учетную ставку;
6) не рассмотренную в вышеприведенных ответах.
13. Среди перечисленных ниже утверждений определите правильное:
1) высокий уровень ключевой ставки стимулирует инвестиции, так как инвесторы получают возможность увеличить свои доходы;
2) Центробанк контролирует объем денежной массы и предоставляемых ссуд с помощью инструментов денежно-кредитной политики;
3) когда Центробанк продает государственные ценные бумаги на открытом рынке, наблюдается тенденция к увеличению объема совокупного спроса;
4) когда Центробанк покупает государственные ценные бумаги, банковские резервы сокращаются;
5) потребительские расходы наиболее чувствительны к изменению ставки процента по сравнению с инвестициями.
14. Определите, как изменение банковской нормы (ставки) резервирования влияет на банковскую ставку процента:
1) с ростом нормы резервирования уменьшается банковская ставка процента;
2) со снижением нормы резервирования увеличивается банковская ставка процента;
3) изменение нормы резервирования не влияет на размер банковской ставки процента;
4) с ростом нормы резервирования увеличивается банковская ставка процента.
15. Общая денежная масса в стране возрастает, когда коммерческие банки:
1) увеличивают свои вклады в Центральном банке;
2) увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;
3) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения денег от населения по вкладам без предоставления ссуд населению;
4) расширяют объемы закупок у Центробанка государственных ценных бумаг;
5) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая деньги по вкладам.
16. Если Центральный банк покупает на открытом рынке ценные бумаги на 10 млрд ден. ед. при денежном мультипликаторе, равном 2,0, объем денежной массы в стране может:
1) уменьшиться на 5 млрд ден. ед.;
2) увеличиться на 5 млрд ден. ед.;
3) остаться без изменений;
4) возрасти на 20 млрд ден. ед.;
5) возрасти на 30 млрд ден. ед.
17. В одном из коммерческих банков страны имеется депозит величиной в 100 000 ден. ед. Норма обязательных резервов составляет 20%. Этот депозит способен увеличить объем предоставляемых ссуд по меньшей мере на:
1) 20 000 ден. ед.;
2) 80 000 ден. ед.;
3) 400 000 ден. ед.;
4) 500 000 ден. ед.;
5) неопределенную величину.
18. Объем кредитования в банковской системе в результате увеличения в ней на 100 млрд ден. ед. депозитных вкладов увеличился на 500 млрд ден. ед. Определите соответствующую норму обязательного резервирования, установленную Центральным банком в рассматриваемой банковской системе:
1) 20%; 2) 30%; 3) 40%; 4) 50%.
19. Обязательная норма резервирования для коммерческих банков равна 5%. Определите, как изменится предложение денег при выдаче 2 млн ден. ед.:
1) не изменится;
2) возрастет на 100 тыс. ден.ед.;
3) сократится на 100 тыс. ден. ед.;
4) возрастет на 40 млн ден. ед.
20. Среди перечисленных ниже утверждений определите верное:
1) коммерческие банки при норме резервов 25%, имея сумму депозитов в 10 000 ден. ед., могут создать новые деньги только на сумму 2500 ден. ед.;
2) продажа государственных облигаций коммерческим банкам увеличивает объем денежной массы;
3) если норма обязательных резервов составляет 100%, банковская система не может создавать деньги;
4) если норма обязательных резервов равна 100%, денежный мультипликатор равен нулю;
5) за любой промежуток времени поступление денег в банк должно превышать изъятие денег;
6) все вышеприведенные утверждения правильны.
21. Увеличение предложения денег в стране может быть осуществлено за счет:
1) изменения ключевой ставки Центрального банка;
2) денежной эмиссии в стране;
3) изменения нормы резервирования;
4) участия Центрального банка на открытом рынке ценных бумаг;
5) всех приведенных выше мер;
6) мероприятий, не рассмотренных в вышеприведенных ответах.
22. Банковский мультипликатор равен 5. Максимальное дополнительное количество денег, которое может «создать» банковская система, равно 500 млрд ден. ед. Тогда норма обязательных резервов и сумма, которую банки использовали для выдачи ссуд, составят:
1) 50% и 250 млрд ден. ед.;
2) 50% и 750 млрд ден. ед.;
3) 100% и 500 млрд ден. ед.;
4) 20% и 100 млрд ден. ед.;
5) 20% и 2500 млрд ден. ед.
23. Если Центральный банк принимает решение сократить предложение денег в стране, он должен:
1) уменьшить ключевую ставку;
2) осуществить покупку государственных облигаций на открытом рынке;
3) уменьшить норму обязательных резервов;
4) осуществить денежную эмиссию;
5) осуществить меры, не рассмотренные в приведенных выше ответах.
24. В одном из коммерческих банков страны имеется депозит величиной в 200 000 ден. ед. Норма обязательных резервов составляет 20%. Этот депозит способен увеличить объем предоставляемых ссуд максимум на:
1) 200 000 ден. ед.;
2) 160 ден. ед.;
3) 800 000 ден. ед.;
4) 1 000 000 ден. ед.;
5) неопределенную величину.
25. Центральный банк страны продает облигации номинальной стоимостью 150 ден. ед. за 120 ден. ед. (при 100% годовых). При покупке Центральным банком этих облигаций рыночная цена на них увеличивается до 200 ден. ед. за облигацию. Определите, как при этом изменяется доходность облигаций:
1) возрастает на 25 процентных пунктов;
2) возрастает на 50 процентных пунктов;
3) возрастает на 75 процентных пунктов;
4) снижается на 25 процентных пунктов;
5) снижается на 50 процентных пунктов;
6) снижается на 75 процентных пунктов.
26. Определите, насколько изменится объем кредитных денег, если резервная ставка изменится с 20 до 25%. При этом сумма вкладов составляет 100 млн ден. ед.:
1) увеличится на 5 млн ден. ед.;
2) уменьшится на 5 млн ден. ед.;
3) увеличится на 25 млн ден. ед.;
4) уменьшится на 25 млн ден. ед.;
5) увеличится на 100 млн ден. ед.;
6) уменьшится на 100 млн ден. ед.
27. При повышении нормы обязательных резервов с 10 до 20 % общая сумма «банковских денег» сократилась на 200 ден. ед. Определите объем депозитных вкладов в банковской системе (в ден. ед.).
1) 20; 2) 40; 3) 200; 4) 240; 5) 400.
28. Объем депозитных вкладов в банковской системе увеличился в 3 раза, в то время как общий объем кредитования сократился в 1,5 раза. Определите, как при этом изменилась норма резервирования для коммерческих банков:
1) уменьшилась в 1,5 раза;
2) возросла в 1,5 раза;
3) уменьшилась в 2 раза;
4) возросла в 2 раза;
6) возросла в 3 раза;
7) уменьшилась в 4,5 раза;
8) возросла в 4,5 раза.
29. Максимальное количество денег, которое может «создать» банковская система при денежном мультипликаторе, равном 4, равно 800 млрд ден. ед. Тогда объем обязательных резервов составит:
1) 200 млрд ден. ед.;
2) 150 млрд ден. ед.;
3) 100 млрд ден. ед.;
4) 50 млрд ден. ед.;
5) сумму, которая по исходным данным рассчитана быть не может.
30. Среди перечисленных ниже утверждений определите верное (корректное):
1) изъятие из банковской системы с 25%-ной нормой резервирования вклада размером 1000 ден. ед. уменьшает объем кредитования именно на 1000 ден. ед.;
2) банковская система с 20%-ной нормой резервирования, имея сумму депозитов 1 000 000 ден. ед., может создать новые деньги только в объеме 200 000 ден. ед.;
3) продажа Центральным банком государственных облигаций увеличивает предложение денег в экономической системе;
4) если норма обязательных резервов составляет 100%, то денежный мультипликатор равен нулю;
5) если норма обязательных резервов составляет 100%, то денежный мультипликатор равен единице;
6) все приведенные выше утверждения неверны.
31. Среди перечисленных ниже утверждений определите верное (корректное):
1) ключевая ставка представляет собой ставку процента, по которой коммерческие банки предоставляют ссуды наиболее надежным заемщикам;
2) высокий уровень учетной ставки ведет к повышению деловой активности в стране;
3) изменение нормы резервирования является наиболее «рыночным», а потому часто используемым инструментом регулирования денежной массы в развитых рыночных странах;
4) при активной продаже Центральным банком государственных ценных бумаг на открытом рынке наблюдается тенденция к росту совокупного спроса;
5) к росту совокупного спроса в экономической системе ведет увеличение нормы резервирования;
6) все перечисленные выше утверждения верны;
7) все перечисленные выше утверждения неправильны.
32. Среди перечисленных ниже утверждений определите правильное (корректное):
1) политика дешевых денег приводит к сокращению объема экспорта;
2) основной функцией Центрального банка является контроль за объемом денежной массы в экономической системе;
3) для увеличения денежной массы в экономике Центральный банк должен продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4) когда экономическая система находится в кризисе, Центральный банк должен проводить политику дорогих денег;
5) если Центральный банк продает государственные ценные бумаги на открытом рынке, снижается уровень процентной ставки;
6) все приведенные выше утверждения верны;
7) все приведенные выше утверждения неправильны.
33. Целью Центрального банка является сокращение количества денег в обращении для понижения деловой активности в стране. Для реализации этой цели Центральный банк должен:
1) снизить норму обязательных резервов;
2) понизить учетную (дисконтную) ставку, по которой он прудоставляет кредиты коммерческим банкам;
3) осуществить массовую покупку государственных облигаций;
4) осуществить массовую продажу государственных облигаций.
34. Среди перечисленных ниже задач, решаемых банковской системой страны, определите несвойственную деятельности Центрального банка функцию:
1) эмиссия и изъятие из обращения денежных знаков;
2) выпуск и погашение государственных ценных бумаг;
3) регулирование объема денежной массы в экономике страны;
4) максимизация прибыли, получаемой банковской системой страны;
5) все перечисленные выше функции свойственны функционированию Центрального банка.
35. Если Центральный банк осуществляет массовую продажу государственных ценных бумаг на открытом рынке, то их:
1) цена увеличивается, а доходность падает;
2) цена снижается, а доходность растет;
3) цена и доходность возрастают;
4) цена и доходность снижаются.
36. Центральный банк, осуществляя массовую продажу государственных ценных бумаг на открытом рынке, преследует цель:
1) сделать кредит более доступным;
2) увеличить объем инвестиций;
3) понизить ставку процента;
4) увеличить денежную массу в обращении;
5) не отмеченную в приведенных выше ответах.
37. Среди приведенных ниже утверждений определите корректное (правильное):
1) к операциям Центрального банка на открытом рынке относится кредитование коммерческих банков;
2) в экономической системе произойдет увеличение денежной массы, если Центральный банк повысит учетную ставку процента;
3) денежный мультипликатор - это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежное предложение в результате увеличения или уменьшения денежной базы на 1 ден. ед.;
4) если норма обязательных резервов равна нулю, то банковская система не оказывает никакого влияния на предложение денег;
5) все приведенные выше утверждения верны.
38. Предположим, что общая сумма текущих вкладов в банк составляет 100 000 ден. ед., его резервы — 37 000 ден. ед., а норма обязательных резервов составляет 25%. Определите размер ссуд, которые при этих условиях могут выдать данный банк и банковская система в целом:
1) 12 000 ден. ед. и 48 000 ден. ед.;
2) 12 000 ден. ед. и 63 000 ден. ед.;
3) 9250 ден. ед. и 25 000 ден. ед.;
4) 9250 ден. ед. и 37 000 ден. ед.;
5) 37 000 ден. ед. и 37 000 ден. ед.
39. Избыточные резервы банка равны 3000 ден. ед., а общая сумма текущих вкладов - 30 000 ден. ед., норма обязательных резервов составляет 20%. Фактические резервы банка составляют (в ден. ед.):
1) 3000; 2) 6000; 3) 9000; 4) 18 000; 5) 27 000.
40. Среди перечисленных ниже утверждений определите неверное (некорректное):
1) термин «операции на открытом рынке» означает деятельность Центрального банка по покупке или продаже государственных ценных бумаг;
2) если Центральный банк имеет целью увеличение объема ВНП, он должен обеспечить повышение процентных ставок, чтобы сделать кредиты более привлекательными для владельцев наличных денег;
3) снижение учетной ставки приводит к ограниченному эффекту, так как Центральный банк не может при этом прямо контролировать объем ссуд, предоставляемых коммерческим банкам; 202
4) если Центральный банк продает большое количество государственных ценных бумаг, то это ведет к уменьшению объема ссуд, предоставляемых коммерческими банками;
5) термин «учетная ставка» означает процентную ставку по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам;
6) все приведенные выше утверждения верны.
41. Среди перечисленных ниже утверждений определите правильное (корректное):
1) срочные денежные вклады являются более ликвидными, нежели сберегательные;
2) спрос на деньги зависит только от ставки процента;
3) увеличение спроса на акции и облигации заставляет правительство проводить экспансионистскую политику расширения, для ого чтобы сохранить прежнюю ставку процента;
4) спекулятивный спрос на деньги обусловливает желание получить больший доход от их альтернативного использования;
5) все приведенные выше утверждения неверны.
42. Уменьшение денежного предложения приведет при прочих равных условиях к:
1) снижению процентной ставки и рыночной стоимости ценных бумаг;
2) снижению процентной ставки и росту курса ценных бумаг;
3) повышению процентной ставки и рыночной стоимости ценных бумаг;
4) повышению процентной ставки и снижению курсовой стоимости ценных бумаг.
43. Проводя политику дешевых денег, Центральный банк выкупает облигации на сумму 10 млрд ден. ед., в том числе у коммерческих банков на 5 млрд и у населения на 5 млрд. ден. ед. Пятую часть полученных денег население превращает в наличность и хранит вне банковской системы. Норма обязательных резервов составляет 20%. Определите, как изменится предложение денег, если возможности банковской системы по созданию денег используются полностью. Увеличится на:
1) 9 млрд; 2) 10 млрд; 3) 25 млрд; 4) 45 млрд; 5) 47 млрд.
44. Предположим, что Центральный банк условной страны, осуществляя операции на открытом рынке ценных бумаг, скупает государственные облигации номинальной стоимостью 300 ден. ед. (при 9% годовых) по 335 ден. ед. В этом случае доходность по таким ценным бумагам будет составлять:
1) 12%; 2) 11%; 3) 10%; 4) 9%; 5) 8%.
45. Предположим, что Центральный банк условной страны, осуществляя операции на открытом рынке ценных бумаг, продает государственные облигации номинальной стоимостью 200 ден. ед. (при 9% годовых) по 180 ден. ед. В этом случае доходность по таким ценным бумагам будет составлять:
1) 9%; 2) 10%; 3) 11%; 4) 12%; 5) величину, которая по исходным данным рассчитана быть не может.
46. При помощи операций на открытом рынке Центральный банк может увеличить объем предложения денег максимум на 600 млрд ден. ед. При норме резервирования, равной 0,25, Центральный банк должен для этого:
1) выкупить облигации на сумму 750 млрд ден. ед.;
2) продать облигации на сумму 750 млрд ден. ед.;
3) выкупить облигации на сумму 600 млрд ден. ед.;
4) продать облигации на сумму 600 мдрд ден. ед.;
5) выкупить облигации на сумму 150 млрд ден. ед.;
6) продать облигации на сумму 150 млрд ден. ед.
47. Если Центральный банк страны:
1) увеличивает уровень ключевой ставки, то это стимулирует инвестиции, так как инвесторы получают возможность увеличить свои доходы;
2) продает государственные ценные бумаги, наблюдается тенденция к увеличению совокупного спроса;
3) проводит политику «дешевых» денег, национальный экспорт сокращается;
4) проводит политику «дорогих» денег, то увеличивается импорт.
48. В результате изменения нормы резервирования с 10 до 40% общий объем кредитования в системе коммерческих банков сократился в 2 раза. Определите, как при этом изменился объем депозитных вкладов в банковской системе:
1) увеличился в 2 раза;
2) сократился в 2 раза;
3) увеличился в 4 раза;
4) сократился в 4 раза;
5) остался без изменений.
49. Перед вами встала проблема эффективного использования 10 000 ден. ед., полученных в наследство. Банк предлагает 200% годовых по депозитному (срочному) вкладу. Определите, выгодно ли вам принять условие банка, зная, что темп инфляции в стране составляет 10% в месяц:
1) да, так как к концу года наследство удвоится;
2) да, так как к концу года наследство утроится;
3) нет, так как реальная ставка банка с учетом инфляции будет отрицательной;
4) нет, так как банк может обанкротиться.
50. Среди перечисленных ниже утверждений определите неверное (некорректное):
1) если Центральный банк продает большое количество государственных ценных бумаг на открытом рынке, то он преследует при этом цель уменьшить общую массу денег в обращении;
2) увеличение учетной ставки, как правило, приводит к снижению цен на акции и облигации;
3) высокий уровень учетной ставки стимулирует инвестиции, так как инвесторы получают возможность увеличить в этом случае свои доходы;
4) операции на открытом рынке представляют собой наиболее важный инструмент контроля над денежной массой в развитых рыночных странах;
5) когда экономика функционирует в условиях полной занятости, увеличение денежной массы ведет к инфляции спроса.
51. В период спада в экономике Центральный банк страны в качестве необходимой меры стабилизации должен:
1) увеличить норму обязательных резервов для коммерческих банков;
2) увеличить ставку процента по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам;
3) продать определенное количество облигаций государственного займа;
4) уменьшить налоги на бизнес;
5) осуществить меры, не рассмотренные в приведенных выше ответах.
52. Среди перечисленных ниже утверждений определите неверное (некорректное):
1) норма обязательных резервов - это средняя величина денежной массы, необходимой для удовлетворения потребностей населения страны;
2) избыточные резервы коммерческого банка - это разность между величиной фактических резервов банка и величиной обязательных резервов;
3) посредством изменения учетной ставки Центральный банк не может прямо контролировать объем ссуд, предоставляемых коммерческим банкам.

Вы можете убедиться в качестве данной работы. Часть контрольной представлена ниже: